Главная > Постройки > Эмпирический подход к определению сущности денег. Современное и традиционное представление о сущности денег

Эмпирический подход к определению сущности денег. Современное и традиционное представление о сущности денег

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег можно в самом общем виде выделить следующие подходы к ее определению:

сущность денег раскрывается на основе изложения истории их возникновения и товарного происхождения;
сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;
изложение сущности денег через поиск ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание исследуемого предмета - денег, независимо от всего разнообразия их форм и видов.

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений развития экономической мысли. Как отмечалось выше, исторически развитие товарного обмена происходило путем смены форм стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости, а затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого служить всеобщим эквивалентом всех других товаров.

Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных), но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными .

Вторым, по нашей классификации, подходом к определению сущности денег, наиболее распространенным среди современных западных экономистов, является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

При рассмотрении сущности денег справедливо отметить, что «внутреннее содержание» денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям. Свойства денег как категории, как понятия остаются «в тени».

Определенный прагматизм в подходе к сущности денег, когда важна не сама сущность как таковая, а та роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной экономической литературе. Возможно, по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрощая его и определяя как общественный феномен (Л. Харрис), искусственную социальную условность (П. Самуэль- сон), Money is What Money Does - Деньги - это то, что деньги делают (К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю), как временное вместилище покупательной силы (М. Фридмен), все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов (Ф. Мишкин), весьма специфический вид экономического блага (economic good) или редкого товара (Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хуз), и т.п.

В рамках третьего подхода к раскрытию сущности денег попытаемся изложить сущность денег через поиск ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание исследуемого предмета - денег, независимо от всего разнообразия их форм и видов, основываясь на том, что «содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания» .

Прежде всего следует отметить, что деньги - это не просто товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления . Деньги как производственные отношения выражают отношения между экономическими субъектами, действующими на микро- и макроуровне, по поводу принятия рациональных экономических решений при соизмерении стоимости товаров, организации и регулировании экономического оборота. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социально-экономическое содержание денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной экономики (социалистической), капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной будет различно при сохранении сущности денег как таковой.

Появление денег базируется на товарном производстве и связано с достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как отмечалось, деньги выступают как особый общественно-признанный товар, т.е. всеобщий эквивалент стоимости всех других товаров. Причем деньги - это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость, и через этот товар измеряется стоимость всех других товаров. Товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Исторически деньги возникают первоначально в стадии обмена. Однако затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества основывается во многом на том, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в виде финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг.

Деньги как воспроизводственная категория начинают выражать определенные производственные отношения не только в сфере обмена, но и в сфере производства, распределения, потребления. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения внутри национальной экономики или в рамках международных экономических отношений.

Таким образом, с точки зрения сущности категории, ее внутреннего содержания деньги - это воспроизводственная экономическая категория, совокупность экономических, производственных отношений.

Но внутреннее содержание денег скрыто. На поверхности реальных экономических отношений современные деньги выступают как совокупность определенных обязательств эмитента: банкнота как обязательство центрального банка, деньги безналичные - обязательство коммерческого банка и т.п. Вместе с тем, будучи обязательствами определенного эмитента, современные деньги характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы определения современных денег, а именно их кредитный характер (разумеется, если они выпущены на кредитной основе).

Другая сторона проблемы определения денег, в том числе и в их современных формах, это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровне, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в рамках мирового хозяйства.

Какими же внешними свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами? Чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, почти-денег или квази-денег?

Интересное замечание на этот счет дано Ф.А. Хайеком: «...расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами, а закон обычно пытается провести такое разграничение, на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги» . И далее он отмечает: «... тезис о существовании одной, четко определенной вещи, именуемой «деньгами», которую можно легко отличить от других вещей, является юридической фикцией» .

И все-таки попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов.

Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и т.д.) В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Деньги - это ликвидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых, как акции, корпоративные облигации и т.п.) Под ликвидностью актива понимается его возможность непосредственно использоваться для погашения всех обязательств владельца актива. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит, в том числе от ликвидности банка, где открыт счет.

Итак, то общее, что присуще деньгам во все исторические периоды их эволюции - это их свойство быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих и специфических свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов.

Деньги как ликвидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость, в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, например, в ценной бумаге. Номинал денег представляет собой сумму, указанную на них, их достоинство. Реальная стоимость денежных активов или их покупательная способность зависит от уровня инфляции.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары, в результате все товары находят своего конечного потребителя, участвуют в обращении. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

законодательно, т.е. соответствующими нормативными актами (конституция, закон о денежной системе или центральном банке и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в ст. 75 Конституции РФ отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;
доверием населения к деньгам, т.е. полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото, земельные участки).

Деньгам должна быть присуща однородность, стандартизированность или взаимозаменяемость, что присуще деньгам в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо.

Деньги должны быть делимыми для того, чтобы без труда они могли бы выполнять свои функции по сделкам с различными суммами.

Деньги должны быть удобны для транспортировки, узнаваемы и пригодны для хранения, не теряя при этом своей стоимости, должны обладать портативностью. Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить транзакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, борьба государства с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег или «хакерства» посредством безналичных расчетов или электронных денег приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения, к недоверию людей по отношению к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкие кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, выпуске евро в наличной форме, 5 000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите систем от взлома.

К. Маркс писал: «В производстве люди вступают в отношение не только к природе. Они не могут производить, не соединяясь известным образом для совместной деятельности и для взаимного обмена своей деятельностью. Чтобы производить,люди вступают в определенные связи и отношения, и только в рамках этих общественных связей и отношений существуетих отношение к природе, имеет место производство». (.Маркс К., Энгельс Ф. Сочинения. Т. 6. С. 441).

Хайек Ф.А. Частные деньги. М. : Институт национальной модели экономики, 1996. С. 96.

Там же. С. 98.

Деньги являются одним из величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении формы денег и как результат - появление субститутов денег. Однако меняет ли существующее сегодня и развивающееся в будущем многообразие форм и видов денег их сущность как экономической категории? Казалось бы, простой вопрос: что такое деньги? Но он остается до сих пор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность "знакомых незнакомцев". Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.

С философской точки зрения сущность денег - это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность (внутреннее содержание) должна оставаться неизменной, иначе речь будет идти уже о сущности иного понятия, которое не может называться деньгами.

3.2. Дискуссионность вопроса о сущности денег, подходы к ее определению

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:

сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);
сущность денег определяется через функции, которые они выполняют. При этом подходе важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;
сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

Первый подход: раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркса отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны.

По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что "особенный товар , представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара и есть деньги". Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах ХХ века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея "представительной силы" ("представительной стоимости") современных денег, т. е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по -прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее "отрываются" от своей товарной, вещной природы.

Второй (функциональный) подход к раскрытию сущности денег

Вторым по нашей классификации и наиболее распространенным на Западе подходом к определению сущности денег является функциональный подход к сущности денег. Для него характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

Однако необходимо отметить, что "внутреннее" содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.

Некоторый прагматизм в подходе к сущности денег, когда важно не столько само содержание этой категории, сколько сущность как таковая, роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определению денег, которое мы встречаем в современной специальной литературе.

Возможно по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрощая его и определяя как "общественный феномен" (Л. Харрис), "искусственную социальную условность" (П. Самуэльсон), "временное вместилище покупательной силы" (М. Фридмен), "все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов" (Ф. Мишкин), "весьма специфический вид экономического блага или редкого товара" (Р.Л. Миллер, Д. Д. Ван-Хуз), "стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг", "деньги - это то, что деньги делают" (К.Р. Макконнелл, С.Л. Брю) и т. п.

Третий подход: сущностные свойства денег

В рамках третьего подхода попытаемся изложить сущность денег посредством выявления ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета, основываясь на том, что "содержание, будучи определяющей стороной целого, представляет единство всех составных элементов объекта, его свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма есть способ существования и выражения содержания".

Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар , вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Первоначально, как уже отмечалось, деньги выступают в качестве особого общественно признанного товара - всеобщего эквивалента стоимости всех других товаров. Причем деньги - это товар особого рода, который имеет внутреннюю стоимость и посредством которого измеряется стоимость всех других товаров, вследствие чего товарный обмен преобразуется в товарно-денежный.

Как мы видим, деньги появляются изначально на стадии обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией.

Таким образом, деньги - это воспроизводственная категория, характеризующая совокупность экономических отношений.

Воспроизводственный характер денег проявляется уже в том, что деньги, выступая в эквивалентной форме стоимости, имеют следующие особенности:

частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;
конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, - это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;
потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота - как обязательство центрального банка, безналичные деньги - как обязательство коммерческого банка и т. п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Можно ли на этом основании, придерживаясь логики номиналистической теории денег, говорить о том, что современные деньги, по сути, являются не экономической, а юридической категорией? Современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах, - это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.

Как мы уже говорили в главах 1 и 2, деньги прошли длительную историю смены их форм и видов. Каким же свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами, чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, "почти" денег или квазиденег?

Интересное замечание на этот счет дано Ф.А. Хайеком: "Расхожее представление , будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги". И далее он отмечает: "Тезис о существовании одной, четко определенной вещи, именуемой "деньгами", которую можно легко отличить от других вещей, является юридической фикцией".

Общие свойства денег

Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов.

Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т. е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма , государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Кроме того, деньги - это высоколиквидный актив, причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.

Представление денег как специфического ликвидного актива предполагает рассмотрение особенностей спроса на этот актив со стороны собственников и получателей доходов, о чем речь пойдет ниже.

Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции, - это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов. Остановимся на некоторых из них.

Деньги как высоколиквидный актив имеют определенную фиксированную номинальную стоимость , в отличие, например, от номинальной стоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, например, на ценной бумаге.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость , должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

законодательно. Соответствующим нормативными актами (конституцией, законом о денежной системе и т. д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль РФ. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;
доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость изменения стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).

Деньгам должна быть присуща однородность - стандартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. "Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом".

Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

Деньги должны отличаться транспортабельностью (т. е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т. е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или "хакерства" в отношении средств безналичных расчетов или электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, купюр евро, новой 5000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банковских систем от взлома.

1) сущность денег раскрывается в соответствии с историей их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег определяется через функции, которые они выполняют При этом подходе раскрытие сущности денег не имеет большого значения - важны функции, которые они могут выполнять, и соответственно роль, которую деньги играют в современной экономике;

3) сущность денег определяется посредством ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов.

ПЕРВЫЙ ПОДХОД: РАСКРЫТИЕ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ

В СООТВЕТСТВИИ С ИХ ТОВАРНЫМ ПРОИСХОЖДЕНИЕМ

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны. По мере расширения хозяйственной деятельности в результате специализации производства и разделения труда, когда замкнутое домашнее хозяйство уже стало не в состоянии само производить все продукты, возникло натуральное меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. К. Маркс в своих трудах много раз формулировал сущность денег, оставаясь на позиции, что «особенный товар, представляющий таким образом адекватное бытие меновой стоимости всех товаров, или меновая стоимость товаров в качестве особенного определенного товара, и есть деньги» 1 . Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.

ВТОРОЙ (ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ) ПОДХОД К РАСКРЫТИЮ СУЩНОСТИ ДЕНЕГ

Однако необходимо отметить, что «внутреннее» содержание денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям, поскольку при этом свойства денег остаются в тени.

Возможно по этой причине многие зарубежные экономисты не придают большого значения формулированию понятия современных денег, упрошая его и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага или редкого товара» (P.A. Миллер, A.A. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вешей и услуг», «деньги - это то, что деньги делают» (K.P. Макконнелл, С.Л, Брю) и т.п.

ТРЕТИЙ ПОДХОД: СУЩНОСТНЫЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ

свойств, внутренних процессов, связей, противоречий, тенденций, а форма

есть способ существования и выражения содержания» .

Прежде всего отметим, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления 2 . Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения, меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, планово-распределительной (социалистической) экономики, капиталистической (рыночной) или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой .

■ частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, есть форма проявления общественного труда, заключенного в товаре, находящемся в относительной форме стоимости;

■ конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте,- это форма проявления абстрактного труда, заключенного в товаре, выступающем в относительной форме стоимости;

■ потребительная стоимость товара представляет собой форму проявления стоимости, заключенной в товаре, находящемся в относительной форме стоимости.

С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие общества опираются во многом на то, что продукция производится субъектами рынка не для собственного потребления, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара, а между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно- денежные отношения. На основе денежных потоков в сфере финансовых и денежно-кредитных отношений происходит перелив ресурсов, капиталов, достигается в целом макроэкономическое равновесие. Деньги служат средством контроля и регулирования производства и распределения товаров и услуг. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, выражать определенные экономические отношения в рамках национальной или международной экономики.

Современные деньги внешне выступают как совокупность определенных обязательств: банкнота - как обязательство центрального банка, безналичные деньги - как обязательство коммерческого банка и т.п. Эти обязательства регулируются соответствующими нормативными актами. Можно ли на этом основании, придерживаясь логики номиналистической теории денег, говорить о том, что современные деньги, по сути, являются не экономической, а Юридической категорией? Современные деньги как совокупность обязательственных отношений характеризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы, а именно кредитный характер современных денег (разумеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона проблемы денег, в том числе в их современных формах,- это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровнях, в рамках отдельно взятой национальной экономики и в мировом хозяйстве в целом.

Как мы уже говорили в главах 1 и 2, деньги прошли длительную историю смены их форм и видов. Каким же свойствами должны обладать деньги, чтобы быть признанными деньгами, чем деньги отличаются от денежных суррогатов, субститутов, «почти» денег или квазиденег?

Интересное замечание на этот счет дано Ф.А. Хайеком: «Расхожее представление, будто существует четкая разграничительная линия между деньгами и не-деньгами - а закон обычно пытается провести такое разграничение - на самом деле неверно, если говорить о причинно-следственных связях в денежной сфере. Мы обнаруживаем здесь скорее континуум, в котором объекты с разной степенью ликвидности и с разной (колеблющейся независимо друг от друга) ценностью постепенно переходят друг в друга, поскольку они функционируют как деньги» . И далее он отмечает: «Тезис о существовании одной, четко определенной веши, именуемой «деньгами», которую можно легко отличить от других вешей, является юридической фикиией» .

ОБШИЕ СВОЙСТВА ДЕНЕГ

Попробуем выделить общие свойства денег, независимо от их форм и видов. Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества, т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствующего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное

и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и пр.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Кроме того, деньги - это высоколиквидный актив , причем ликвидность денежных активов выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых активов, как акции и корпоративные облигации). Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязательства безо всяких преобразований простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром между ликвидностью и деньгами зачастую ставится знак равенства. Хотя следует заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, в котором открыт счет.

Итак, то общее, что присуще различным формам и видам денег во все исторические периоды их эволюции,- это свойство денег быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих свойств (о которых мы упоминали в главах 1 и 2), отличающих деньги от любых других ликвидных активов. Остановимся на некоторых из этих свойств.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксированную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность. Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары, участвуя в обращении, находят своего конечного потребителя. Всеобщность есть свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

■ законодательно. Соответствующим нормативными актами (конституцией, законом о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в Конституции Российской Федерации (статья 75) отмечается, что денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются;

■ доверием населения к деньгам. Полезность денег как экономического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие населения к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заставят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото или земельные участки).

Деньгам должна быть присуща однородность - стаидартизированность (взаимозаменяемость). Это свойство присуще деньгам, как правило, в силу их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное средство они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. «Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются простым переводом» .

Деньги должны быть делимыми, для того чтобы они могли выполнять свои функции в сделках с различными суммами.

Деньги должны отличаться транспортабельностью (т.е. быть удобными для транспортировки), узнаваемостью и пригодностью для хранения, не теряя при этом своей стоимости, а также должны обладать портативностью (т.е. высокой стоимостью на единицу веса). Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более удобными для использования в хозяйственном обороте, снизить трансакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Немаловажным свойством денег является и защита их от подделок, облегчающая государству борьбу с фальшивомонетничеством. Возможность подделки наличных денег, или «хакерства» в отношении средств безналичных расчетов или электронных денег, приводит к появлению фальшивых денег, что нарушает устойчивость денежного обращения и вызывает недоверие людей к деньгам. Поэтому сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкомасштабные кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-долларовой купюр в США, купюр евро, новой 1000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите банковских систем от взлома.

Объективная необходимость появления и применения денег в условиях рынка приводит к тому, что все хозяйствующие субъекты современной экономики постоянно имеют дело со стоимостными, де-нежными инструментами, используют их на микроуровне националь-ной экономики как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. На макроуровне регулирование национальной экономики осуществляется с использованием денежно-кредитных и финансовых инструментов, имеющих денежную форму.

Вместе с тем, используя деньги и денежные отношения как средство и инструмент организации экономических отношений как на микро-, так и на макроуровне, мы редко задумываемся о сущности денег. Казалось бы, простой вопрос: «Что такое деньги?» - остается до сих пор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Однако однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор, а вопрос о сущности современных денег остается дискуссионным. Вместе с тем в практическом плане важность данного вопроса определяется тем, что, для того чтобы разрабатывать и эффек-тивно использовать денежные инструменты и методы регулирования, необходимо понимать, что, собственно, надо регулировать, необходимо понимать сущность объекта регулирования.

Философский взгляд на сущность денег. С философской точкизрения сущность денег - это внутреннее содержание предмета, в дан-ном случае - денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия де-нег могут быть многообразными и противоречивыми, но сущность их, внутреннее содержание такого предмета, как деньги, должны оставаться неизменными, иначе речь будет идти уже о сущности иного предмета, который не может называться деньгами .

Дискуссионность вопроса о сущности денег: подходы к ее определению. Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можнов самом общем виде выделить следующие подходы к ее определению:

сущность денег раскрывается на основе изложения истории их возникновения и товарного происхождения;

сущность денег определяется через функции, которые они выполняют;

изложение сущности денег через поиск ряда общих свойств, характеризующих внутреннее содержание исследуемого предмета - денег, независимо от всего разнообразия их форм и видов.

Первый подход характерен для марксистского и производных от него направлений развития экономической мысли. Как отмечалось выше, исторически развитие товарного обмена происходило путем смены форм стоимости: от простой или случайной к полной или раз-вернутой форме стоимости и затем - ко всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом всех других товаров. Такое опреде-ление, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах ХХ в. появилась идея о «представительной силе» («представительной стоимости») современных денег, т.е. о том, что кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Важно здесь то, что появление новых форм и видов денег так или иначе расценивается как все больший «отрыв» денег от своей товарной природы.

Вторым по нашей классификации подходом к определению сущности денег, но наиболее распространенным среди современных западных экономистов является функциональный подход к сущности денег. Сущность денег определяется выполняемыми ими функциями. Для этого подхода характерно отношение к деньгам как к определенному инструменту, стихийно выработанному (или, точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем то-варного хозяйства. Считается, что в качестве денег в экономике смогли «удержаться» только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции.

Нелишне, однако, здесь заметить, что «внутреннее содержание» денег нельзя сводить только к выполняемым ими функциям. При этом подходе свойства денег как категории, как понятия остаются «в тени».

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Определенный прагматизм в подходе к сущности денег, когда важна не сама сущность как таковая, а та роль, которую играют деньги в экономике, приводит многих экономистов к упрощенному определе-нию денег, которое мы встречаем в современной экономической лите-ратуре. Создается впечатление, что многие зарубежные экономисты не придают большого значения раскрытию сущности современных денег, упрощая ее и определяя как «общественный феномен» (Л. Харрис), «искусственную социальную условность» (П. Самуэльсон), «Деньги - это то, что деньги делают» (Money is What Money Does , К. Макконнелл, С. Брю), «деньги как временное вместилище покупательной силы» (М. Фридмен), «все, что обычно принимается в оплату товаров и услуг или в возмещение долгов» (Ф. Мишкин), «весьма специфический вид экономического блага (economic good ) или редкого товара» (Р.Л. Мил-лер, Д.Д. Ван-Хуз), «стандартный предмет, используемый для обмена вещей и услуг» и т.п.

Раскрывая сущность денег, нельзя не отметить, что деньги - это не просто товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Деньги как производственные отношения выражают отношения между экономическими субъектами, действующими на микро- и макроуровне, по поводу принятия рациональных экономических решений при соиз-мерении стоимости товаров, организации и регулировании экономи-ческого оборота, обслуживают при этом весь воспроизводственный процесс.

Деньги как воспроизводственная категория выражают опреде-ленные производственные отношения не только в сфере обмена, но и в сфере производства, распределения, потребления. Эти отношения могут быть не только товарно-денежными, но и денежно-кредитными, финансовыми, расчетными, могут выражать определенные экономиче-ские отношения внутри национальной экономики или в рамках между-народных экономических отношений.

Таким образом, с точки зрения сущности категории, ее внутрен-него содержания деньги - это воспроизводственная экономическая категория, совокупность экономических, производственных отношений.

К сожалению, однако, свойства денег, делающие их деньгами, до сих пор остаются неясными, внутреннее содержание денег по-прежнему остается скрытым. Внешне, на поверхности реальных экономических отношений современные деньги выступают как средство организации экономических отношений в процессе выполнения деньгами их функ-ций, т.е. средство, с помощью которого осуществляются конкретные

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

действия в различных сегментах рыночной экономики и на стадиях воспроизводственного процесса.

С точки зрения их конкретного выражения современные деньги выступают на поверхности как совокупность определенных обязательств эмитента: банкнота - как обязательство центрального банка, депозитные деньги - обязательство коммерческого банка и т.п. Вместе с тем, будучи обязательствами определенного эмитента, современные деньги харак-теризуют весьма существенную, но всего лишь одну сторону проблемы определения современных денег, а именно их кредитный характер (раз-умеется, если они выпущены на кредитной основе). Другая сторона про-блемы определения денег, в том числе и в их современных формах, - это способность денег представлять движение стоимости товаров и услуг на микро- и макроэкономическом уровне, в рамках отдельно взятой нацио-нальной экономики и в целом в рамках мирового хозяйства.

Какими же внешними общими свойствами должны обладать деньги независимо от их форм и видов, чтобы быть признанными «деньгами»?

Начнем с того, что деньги - это своеобразный актив общества , т.е. нечто, имеющее собственную ценность. Актив любого хозяйствую-щего субъекта (индивидуум, фирма, государство) есть принадлежащее собственнику материальное и нематериальное богатство в различных его формах (это могут быть товарные запасы, сырье, недвижимость, ценные бумаги и т.д.). В данном своем качестве деньги представляются также определенным экономическим благом, частью богатства в форме наличных и безналичных денежных средств.

Далее, деньги - это не просто актив, а ликвидный актив, причем ликвидность денег как актива выше ликвидности всех других активов (даже таких финансовых, как акции, корпоративные облигации и т.п.). Под ликвидностью актива понимается его возможность непосредствен-но использоваться для погашения всех обязательств владельца актива. Деньги как самый ликвидный актив позволяют погашать обязатель-ства безо всяких преобразований, простой передачей денежных знаков или путем записей на счетах. Недаром зачастую между ликвидностью и деньгами ставится знак равенства. Следует при этом заметить, что наличные деньги обладают абсолютной ликвидностью, ликвидность же безналичных денег ниже, чем наличных, поскольку она зависит в том числе от ликвидности банка, где открыт счет.

Итак, то общее, что присуще деньгам во все исторические периоды их эволюции, - это их свойство быть активом высокой ликвидности. Но есть и еще ряд общих и специфических свойств, отличающих деньги от любых других ликвидных активов.

24 Раздел I. Деньги и денежные отношения

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Деньги как ликвидный актив имеют определенную фиксирован-ную номинальную стоимость, в отличие, например, от номинальнойстоимости финансовых активов как денежной суммы, формально указанной, например, в ценной бумаге. Номинал денег представляет собой сумму, указанную на них, их достоинство. Реальная стоимость денежных активов, или их покупательная способность, зависит от уровня инфляции.

Деньгам как наиболее ликвидному активу, имеющему фиксиро-ванную номинальную стоимость, должна быть присуща всеобщность . Деньги выступают в форме всеобщей непосредственной обмениваемости на все другие товары. В результате все товары находят своего конеч-ного потребителя, участвуют в обращении. Всеобщность - свойство беспрепятственного исполнения обязательств по отношению ко всем субъектам, предлагающим товары и услуги на рынке. Таким образом, деньги должны иметь всеобщее признание.

Всеобщность денег обеспечивается:

законодательно. Соответствующими нормативными актами (конституция, закон о денежной системе и т.д.) определяется законное платежное средство на территории государства или группы государств, объединенных в валютный союз. Так, в ст. 75 Конституции РФ отме-чается, что денежной единицей в России является рубль Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в России не допускаются;

доверием населения к деньгам. Полезность денег как эконо-мического блага сохраняется даже при снижении их покупательной способности, если сохраняется предсказуемость стоимости денег и их возможность в будущем выполнять свои функции. Если доверие насе-ления к деньгам падает, то никакие нормативные документы не заста-вят людей делать сбережения в форме денежных активов. Люди будут предпочитать менее ликвидные, но более надежные активы (например, будут скупать золото, земельные участки и т.п.).

Деньгам должна быть присуща однородность, стандартизи-рованность . Однородность, стандартизированность или взаимоза-меняемость присуща деньгам в силу, как правило, их единообразия, отсутствия индивидуальных особенностей. Как универсальное сред-ство, они позволяют проводить свободный обмен на любое благо. «Взаимозаменяемость облегчает осуществление сделок: она позволяет организовать владение ценностями в безналичной форме авуаров на текущих счетах, перечисления между которыми осуществляются про-стым переводом».

Деньги должны быть делимыми для того, чтобы без труда вы-полнять свои функции по сделкам с различными суммами.

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

Деньги должны быть удобны для транспортировки, узнаваемы и пригодны для хранения, не теряя при этом своей стоимости, должны обладать портативностью. Можно сказать, что переход от одной формы денег к другой, смена видов денег связана со стремлением человека сделать деньги более «удобными» для использования в хозяйственном обороте, снизить транзакционные издержки при совершении различного рода экономических сделок.

Немаловажным свойством денег должна быть их защищенность от подделок, борьба с фальшивомонетничеством должна оставаться задачей государства. Возможность подделки наличных денег или «ха-керства» посредством безналичных расчетов или электронных плате-жей приводит к появлению фальшивых денег, нарушает устойчивость денежного обращения, к недоверию людей по отношению к деньгам. В связи с этим сегодня не только совершенствуются защитные признаки самих купюр, но и проводятся широкие кампании по ознакомлению людей с защитными признаками вновь выпускаемых купюр различного достоинства (например, при выпуске новой 100-долларовой или 20-дол-ларовой купюр в США, выпуске евро в наличной форме, 5000-рублевой купюры в России). Усложняются и новейшие банковские технологии, при внедрении которых особое внимание уделяется защите систем от «взлома».

Подводя итог раскрытию сущности денег согласно рассматрива-емому подходу, можно констатировать, что деньги - это воспроизвод-ственная экономическая категория , внешне выступающая как средствоорганизации экономических отношений на микро- и макроуровне, как особый актив общества, которому присущи следующие специфические свойства: высочайшая ликвидность, фиксированная номинальная стои мость, всеобщность, стандартизированность, делимость.

Контрольные вопросы

1. В чем состоит трудность в раскрытии сущности денег?

2. С какими объективными причинами связана необходимость денег?

3. Чем различаются рационалистическая и эволюционные концепции воз-никновения денег?

4. Как раскрывается сущность денег на основе изложения истории их воз-никновения?

5. Как вы понимаете функциональный подход к раскрытию сущности денег?

6. Можете ли вы привести примеры дискуссий по вопросу определения сущности современных денег?

7. Каковы главные свойства денег в современных условиях, позволяющие так называться им?

26 Раздел I. Деньги и денежные отношения

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

8. Можете ли вы доказать, что деньги - это экономическая, а не юриди-ческая категория?

Тесты и задания

1. Реальную стоимость банкноты сегодня определяет:

аа стоимость бумаги, на которой она напечатана; бб стоимость золота; вв стоимость труда, затраченного на ее печатание;

гг стоимость товаров и услуг, которые можно на нее купить.

аа цена товара;

бб стоимость;

вв потребительная стоимость; гг уровень качества товара.

3. Современные деньги - это: аа суррогатные деньги;

бб обязательства банков, которые имеют кредитный характер;

вв обязательства казначейства, которые имеют кредитный характер; гг товар особого рода, с натуральной формой которого срослась функция

всеобщего эквивалента.

4. Определение денег как товара особого рода, с натуральной формой ко-торого «срослась» функция всеобщего эквивалента, было дано…

5. Заполните таблицу, указав, кто из экономистов и в каких работах при-водит указанные ниже параметры определения сущности денег.

2. За деньгами признается их «товарная история, товарное происхождение».

3. Деньги - это особый товар, облада ющий представительской стоимостью.

4. Роль всеобщего эквивалента выполняет не золото, а кредитные деньги

2. Деньги - это особый, общественно при-знанный товар - всеобщий эквивалент, обладающий внутренней стоимостью.

3. Деньги, являясь всеобщим эквивален-том стоимости товаров и услуг, отражают определенные производственные отноше-

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

ния, служат средством контроля и регу-лирования производства и распределения товаров и услуг

1. Сущность денег определяется выполня-емыми ими функциями.

2. Деньгами может быть все, что призна-ется людьми за деньги и выполняет их функции

1. Деньги рассматриваются как продукт государственной власти и права, причем государство не только создает деньги, но и предписывает им платежную силу.

Основные положения рационалистиче-	1. Полноценные деньги стихийно вы-
ской теории происхождения денег (1)	делились из товарного мира в силу их
	естественных свойств (однородность,
	делимость, сохранность, портативность,
	высокая стоимость)

Основные положения эволюционной	2. Предпосылкой появления денег явля-
теории происхождения денег (2)	ется переход от натурального хозяйства
	к производству товаров для обмена

	3. Предпосылкой появления денег явля-
	ется имущественное обособление произ-
	водителей товаров

	4. Деньги представляют собой единицу
	измерения, основанную на условности,
	необходимую для осуществления обмена

	5. Деньги являются результатом соглаше-
	ния между людьми

	6. Деньги появились в результате обще-
	ственного разделения труда и длительно-
	го развития обмена

7. Сторонники рационалистической теории происхождения денег пола-гают, что:

аа деньги появились в результате общественного разделения труда и длительного развития обмена;

бб деньги являются результатом соглашения между людьми;

28 Раздел I. Деньги и денежные отношения

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

вв золотые деньги стихийно выделились из товарного мира в силу их естественных свойств (однородность, делимость, сохранность, пор-тативность, высокая стоимость);

8. Предпосылками появления денег являются:

аа развитие производства товаров; бб развитие обмена товарами; вв развитие кредита;

гг появление права собственности; дд все перечисленное.

9. Сторонники эволюционной теории происхождения денег полагают, что:

аа деньги появились в результате общественного разделения труда

и длительного развития товарообмена; бб деньги являются результатом соглашения между людьми;

вв золотые деньги стихийно выделились из товарного мира в силу их естественных свойств (однородность, делимость, сохранность, пор-

тативность, высокая стоимость);

гг все приведенные ответы верны.

10. Задание на соответствие. Заполните таблицу.

Список использованной литературы

1. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь.В 2-х т. Т. 1: Пер. с фр. М. : Международные отношения, 1994.

2. Кейнс Дж.М. Трактат о денежной реформе. М. : Экономическая жизнь,1925.

3. Маркс К., Энгельс Ф. Сочинение. 2-е изд. Т. 23.

4. Самуэльсон П. Экономика. М., 1964.

5. Философский энциклопедический словарь. М. : Советская энциклопе-дия, 1983.

6. Челноков В.А. Эволюция денег, кредита, банков. М. : Финансы и стати-стика, 2008.

Институт профессиональных инноваций, Волгоград №11236503

ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ

Изучив эту главу, вы узнаете:

в чем важность и значение изучения функций денег; как понимаются функции денег в современной экономической

науке; почему продолжаются дискуссии по вопросам функций денег;

каково содержание каждой из функций денег, условия выполнения деньгами той или иной функции, значение функций;

каковы особенности выполнения современными российскими деньгами их функций;

в чем выражается роль денег в каждой из функций.

Первый подход: Раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением

Первый подход характерен для марксистского направления экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К.Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны.

В 70-х гг. XX в. среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.

Второй (функциональный) подход к раскрытию сущности денег

Для этого подхода характерно отношение к деньгам как к инструменту, стихийно созданному (точнее, отобранному среди многих альтернатив) рыночной экономикой для решения проблем товарного хозяйства. В качестве денег в экономике смогли удержаться только те инструменты, которые оказались способными наилучшим образом выполнять диктуемые рынком функции. Таким образом, сущность денег определяется выполняемыми ими функциями.

Третий подход: Сущностные свойства денег

В рамках третьего подхода сущность денег представляет собой выявление ряда общих свойств, характеризующих их внутреннее содержание, независимо от всего разнообразия форм и видов данного предмета.

Прежде всего можно отметить, что деньги выражают определенные производственные отношения. Это не только товар, вещь, обязательство, но и совокупность экономических отношений между людьми в процессе общественного производства и движения общественного продукта от производства до потребления. Основу производственных отношений составляют отношения собственности, следовательно, социально-экономическое содержание денег, выражающих производственные отношения меняется в зависимости от способа производства. Поэтому можно говорить о том, что социальная сущность денег, например, в условиях феодализма, капиталистической или переходной к рыночной экономики будет различна при сохранении сущности денег как таковой.

Появление денег связано с товарным производством и достаточно высоким уровнем развития товарного обмена. Затем они начинают обслуживать весь воспроизводственный процесс, становясь постепенно воспроизводственной категорией. С развитием товарного производства именно деньги начинают связывать всех субъектов рынка в единый воспроизводственный процесс.

А теперь подведем некоторые итоги рассмотрения традиционного перечня функций денег, который в основе своей был сформирован еще в середине XIX в. Можно сказать, что в настоящее время признаны такие функции. Первая – измерение ценности, введение масштаба цен; вторая – покупательное средство или средство обращения. Первая и вторая функция в сущности характеризуют главное свойство денег – обслуживание товарного оборота. Поэтому функцию средства обращения считают главной функцией денег, при этом подразумевается, что в реальности функция покупательного средства всегда используется вместе с функцией масштаба цен. Третья функция – платежное средство, обеспечивающая существенное совершенствование собственно рыночных отношений, а также способствующая распространению денежных отношений вне сферы рынка.

3. Роль денег в экономике

3.1 Роль денег и особенности ее проявления при различных моделях экономики

Роль денег определяется их сущностью как всеобщего эквивалента, поскольку выделение специфического товара особого рода на эту роль является законом любого товарного производства. Деньги как таковые влияют на экономику согласно правилам, которыми руководствуются банки, создавая деньги.

Роль денег проявляется в том, что денежно-кредитная система обеспечивает мобилизацию финансовых ресурсов и их наиболее эффективное применение, снижение издержек в экономическом обороте, беспрепятственное осуществление сделок, жесткую финансовую дисциплину, которой вынуждены подчиняться все участники процесса воспроизводства.

Деньги являются неотъемлемой частью развитого товарного хозяйства, оказывающей существенное и постоянное воздействие на состояние хозяйственной жизни и все экономические процессы. Деньги опосредствуют движение огромных масс товаров, через кредитную и финансовую системы стимулируют развитие производительных сил общества. В то же время деньги могут отрицательно влиять на развитие производства, служить причиной серьезных нарушений в воспроизводственном процессе, ведущих к опасным последствиям в области социальных отношений. Роль денег состоит также в создании и расширении механизмов образования денежных сбережений и передаче ресурсов от сберегателей к инвесторам, способным использовать эти ресурсы наиболее эффективно. Дело в том, что значительная часть сбережений вкладывается в физические активы (товары, золото) или направляется на потребление, фактически не давая прибыли с точки зрения экономического роста. В лучшем случае временно свободные денежные средства предоставляются в кредит на неорганизованном рынке или используются в целях самофинансирования. При низком уровне и преимущественно физической форме сбережений страдают инвестиции.

Стимулирование денежных сбережений и повышение эффективности их использования достигаются путем развития денежно-кредитной инфраструктуры. Замещение прямых связей между сберегателями и инвесторами банковским посредничеством увеличивает отношение суммы денег в обращении к национальному доходу, что предполагает высвобождение реальных ресурсов, сопровождающееся повышением норм сбережений и инвестиций, сведение воедино рассеянных прежде сберегателей и инвесторов посредством различных денежно-кредитных учреждений (институтов), возрастание степени организованности, широты охвата и интегрированности национального финансового рынка, поскольку он в большей степени начинает подчиняться ценовому механизму.

Указанные выше процессы получили название «монетизации» экономики (возрастание доли денежных сделок, опосредуемых финансовыми учреждениями). В данном случае фактически приходится иметь дело с денежным рынком, на котором спрос представлен предполагаемым объемом инвестиций, предложение – возможным размером сбережений, а цена – величиной процентной ставки. На денежном рынке (в денежной экономике) происходит обращение денег, обслуживающее процесс воспроизводства и не оказывающее на него существенного влияния. Если в реальной экономике осуществляется воспроизводственный процесс, происходит движение реальных потоков товаров и услуг, то в денежной экономике деньги лишь обслуживают движение данных потоков, выступая сугубо техническим средством. В реальной экономике устанавливаются относительные уровни цен, а в денежной – абсолютный уровень цен.

В соответствии с исходными положениями денежной экономики, основанной на так называемой грубой количественной теории денег, общий уровень цен меняется пропорционально изменению количества обращающихся денег. Эта теория денег математически выражается двумя уравнениями, одно из которых называется уравнением обмена или уравнением Фишера и имеет следующий вид:

Где M – равновесное количество находящихся в обращении денег; V – скорость обращения денежной единицы; Р – уровень цен; Y – объем произведенной и реализованной обществом продукции за год.

Второе или кембриджское уравнение записывается следующим образом:

Фактически влияние денег на экономику наиболее полно выражается через общий закон денежного обращения. Закон денежного обращения гласит, что количество денег, необходимое для обращения, изменяется прямо пропорционально сумме цен реализуемых товаров и услуг за вычетом суммы цен товаров, проданных в кредит, а также наступившим платежам за вычетом взаимопогашаемых обязательств и обратно пропорционально скорости обращения денег. Нарушение этого закона ведет к нарушению денежного обращения. Поэтому роль денег в рыночной экономике всегда была значительной.[Тарасов В.И.]

Роль денег характеризуют результаты применения и воздействия их на различные стороны деятельности и развития общества.

Роль денег проявляется:

1. В результатах участия денег в установлении цены товара.

2. В процессе денежного оборота при выполнении функции средства обращения и ли средства платежа.

3. В хозяйственной деятельности предприятий.

4. В функционировании органов государства.

5. В усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства.

6. В экономном использовании ресурсов.

деньги выполняют в экономических отношениях с другими странами.

Роль денег меняется в связи с изменением условий развития экономики. Рассмотрим проявление ее особенностей при разных моделях экономики.

При административно-командной экономике деньги имели немаловажное значение:

1. При их помощи становилось возможным определение совокупного объема различных издержек (материалов, заработной платы и т.д.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость.

2. При помощи денег становилось возможным сведение объемов различных видов продукции и получение обобщенного показателя ее совокупного объема.

3. Применение денег усиливало возможность учета и контроля выполнения различных плановых показателей и определение мер по улучшению деятельности предприятий.

Однако при административно-командной экономике роль денег была ограничена. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом, как инструменту учета и контроля со стороны центральных и др. органов управления хозяйством. При данной модели объем и ассортимент производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели имели подчиненное значение и рассчитывались из цен установленных центральными органами. Это также снижало роль денег, так как цены оставались неизменными при различных соотношениях спроса и предложения товаров.

Данной модели экономике присуща подавленная инфляция, которая сопровождалась снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.

При переходе к модели рыночной экономики роль денег значительно повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества и т.п.

Переход к рыночной экономике включает существенные изменения в формах собственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, в результате чего товаропроизводители приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализованной продукции. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности. При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка платежеспособному спросу, с учетом которого формируется объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги. При определении результатов деятельности в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

Особенности проявления денег при разных моделях экономики состоят в следующем:

1. В воздействии на улучшение хозяйственной деятельности.

2. В усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства, прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление.

3. В создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов.

4.В осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности. [http://www.fcredit.ru/archives/109 ]

Современные деньги являются не только свидетельствами платежеспособности, но и носителями права на получение дохода, поскольку практически по всем счетам, владельцы которых выписывают платежные документы, выплачиваются проценты, т.е. по своим сущностным признакам современные деньги не отличаются от денежного капитала. Из этого можно сделать вывод о том, что выяснение роли и стоимостной природы современных денег невозможно без изучения стоимости и цены денежного капитала, процента, а также проблем сбережений и инвестиций.[Тарасов В.И.]

3.2 Изменения в проявлении роли денег в связи с развитием платежных систем на основе электронных денег

Когда десять лет тому назад интернет превратился в реальность обыденной жизни, он начал стремительно коммерциализироваться. Во всемирной паутине возникла «сетевая экономика». Рост популярности сайтов привел к тому, что они превратились в рекламные площадки, а следовательно, в предмет торга. Мощным толчком к тому, что всем участникам он-лайн торговли потребовалось средство оплаты, такое же быстрое, как обмен файлами, послужило развитие интернет-магазинов.

Традиционные платежные системы имеют множество недостатков, делающих невозможным их использование в «сетевой экономике»: низкая безопасность, отсутствие приватности, низкая скорость трансакций (банковский платеж даже сегодня идет не менее суток) по сравнению со средней скоростью передачи информации в сети, сложность взаиморасчетов и невозможность проведения микроплатежей без убытка. Последний недостаток принципиален для развития в сети рынка цифровых товаров – стоимость «скачивания» мелодий, картинок и текстов обычно не больше доллара. Потребовались специальные платежные обязательства, которые были бы, с одной стороны, надежными, с другой – защищенными от подделок не меньше, чем обычные рубли или доллары, с третьей – принимались бы большинством участников сети и, что очень важно, обращение которых осуществлялось бы мгновенно или почти мгновенно.

Так появились кредитные карты. Тут у России оказался свой уникальный опыт. Дело в том, что в Западной Европе и США уже к середине 80-х гг. XX в. кредитной карты не было разве что у младенца в роддоме. Поэтому первые платежи в интернете проводились именно с помощью кредитки. В России же кредитные карты до сих пор остаются прерогативой небольшой части населения. За неимением удобных средств оплаты «цифровые», или, как говорят, «электронные», валюты получили в нашей стране широкое распространение.[Наука и жизнь№10, 2007]. Электронные деньги появились в 50-е гг., когда начался поиск более экономичных форм платежей, который значительно усилился в 60-70 гг. благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса. Впервые в 1959 г., “Бэнк оф Америка” в Сан-Франциско ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки чеков и ведения текущих счетов. Затем последовало внедрение более совершенных поколений ЭВМ, что позволило подключить к ним многих абонентов с помощью дистанционных устройств – выносных пультов-терминалов. Этот процесс охватил все банки США и других стран. Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Пластиковая карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг. В системе электронных денег сами деньги теряют свой внутригосударственный характер и становятся надгосударственным феноменом. Этого может не произойти, если они имеют неразрывную и тесную связь с эмитентами национальных валют. В противном случае можно столкнуться с таким явлением, как “ложная стоимость национальных валют”.

При наличии электронных денег денежная система превращается в самостоятельную систему, взаимодействующую определенным образом с системой государственного управления, но с ней не сливающуюся. Вследствие этого при функционировании электронных денег меняется роль центрального банка, а существенное значение приобретает функционирование банковской системы в целом. Это не означает равнозначности в экономике центрального и коммерческого банков. Их цели, функции и роль продолжают различаться, но надо учитывать то, что вертификация (установление подлинности) электронных денег, не имеющих материального выражения (вещественных носителей или твердых копий), возможна только в определенным образом выстроенной системе и только средствами информационного обеспечения. Данное обстоятельство вносит свои существенные коррективы в традиционное представление о деньгах и денежном обращении.[Электронный ресурс].

Заключение

С того времени, когда появились первые деньги, прошло уже много времени. Первые деньги значительно отличаются от современных. С момента появления денег ученые, занимающиеся их изучением, до сих пор не могут дать точного ответа что же такое сущность денег. Но почти все сходятся на том мнении, что сущность денег проявляется через их функции, которые выражают их внутреннее содержание. Выделяют пять основных функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги. Но в современной трактовке признаны и другие функции денег: измерение ценности, введение масштаба цен; покупательное средство или средство обращения, эти функции в сущности характеризуют главное свойство денег – обслуживание товарного оборота. Третья функция – платежное средство, обеспечивающая существенное совершенствование собственно рыночных отношений, а также способствующая распространению денежных отношений вне сферы рынка. Как мы видим, современная трактовка функций незначительно отличается от той, что давали ученые ранее. Логическая взаимосвязь сущности денег и их функций очевидна. Можно сказать, что сущность денег первична, а функции – вторичны. Поэтому происходящие модификации функций денег необходимо рассматривать, базируясь на анализе сущности денег. В связи с тем, что сущность денег по-разному понималась как современными учеными, так и учеными прошлого времени, то изложение вопросов, касающихся функций денег, также неоднозначно. Существуют различные мнения по поводу числа, толкования и иерархичности функций денег. Иерархичность, это когда при описании функций денег как отражении их сущности выделяют основополагающие функции.

Главной функцией денег в марксистской теории и в теориях денег, базирующихся на их товарном происхождении, является функция денег как меры стоимости. Остальные функции денег являются производными от первой. Еще одна характеристика денег это их роль. На роль денег обращали внимание представители всех экономических течений, базирующихся зачастую на противоположных позициях. Представители денежной школы считали, что величина денежной массы является первопричиной изменений в экономике. Они признавали уникальный характер металлических денег, проводя четкую грань между ними и другими средствами обращения, отрицали кредитное обеспечение банкнот и утверждали, что деньги должны быть обеспечены золотом. Банковская школа в противовес этой концепции отрицала самостоятельную роль денег в развитии экономики, подчеркивала особую роль знаков металлических денег, пыталась устранить различие между металлическими и кредитными деньгами. По мнению представителей этой школы, банкноты должны выпускаться только под вексельное обеспечение.

Фактически в настоящее время дискуссии о деньгах сводятся к признанию утраты золотом функции всеобщего эквивалента или отрицанию этого факта, проблеме природы современных денег, методологии их исследования. Характерно, что в отличие от товарных (орудия труда, скот и т.д.) и металлических (золотые и серебряные монеты) денег современные деньги являются лишь знаками стоимости, т.е. не имеют так называемой внутренней стоимости. Иными словами, реальные затраты в денежном выражении на изготовление современной банкноты не совпадают с ее номиналом. Это означает, что современные деньги потеряли свою товарную форму и не только не являются товаром, но и не являются особым, специфическим товаром, которым было золото.

Таким образом, мы видим, что деньги интересуют ученых разных стран с давних времен. Деньги играют важную роль в жизни человечества.

Список литературы

1. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для студ.вузов, обуч. по эк.спец./Бабич А.М., Л.Н.Павлова.-М.:ЮНИТИ, 2000.-687 с.

2. Леонтьев В.Е., Радковская Н.П. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие.-СПб.: Знание, ИВЭСЭП, 2002.-384 с.

3. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов/ Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова, А.В.Печникова и др.; Под ред.проф.Е.Ф.Жукова.-М.:Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. 622 с.

3. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие.-Мн.: Мисанта, 2003.-512 с.

4. Деньги, кредит, банки/ кол.ав.; под ред.засл.деят.науки РФ,д-ра экон.наук, проф.О.И.Лаврушина,-5-е изд., стер.-М.: КНОРУС,2007.560 с.

5. Наука и жизнь №10

6. Микроэкономика. Теория и Российская практика: Учебное пособие/ Под ред. А.Г.Грязновой, А.Ю.Юданова-4-е изд., исправл. И доп. – М.:КНОРУС – 2004 – 591 с.

1 Federal Reserve Bank of Philadelphia. Creeping Inflation // Business Review.

1 Меркантелизм/ Под ред.И.С.Плотникова.Л.,1935.С.161.

Денег , их функции и роль в экономике – значит... не принимает в расчет роль денег в экономике , в то время...

Роль денег в экономике (2)

Курсовая работа >> Экономика

Теории Курсовая работа по дисциплине экономика Тема: Роль денег в экономике Выполнил: Руководитель: Санкт-Петербург... «роль денег в экономике» , а также раскрыть понятие денег , их сущность, функции и виды, а также их роль в экономике , в том...

Роль денег в экономике и социальной сфере

Реферат >> Банковское дело

Функции денег проявляется их роль в процессе воспроизводства. 3.Роль денег в экономике и... социальной сфере. В современной экономической науке общепризнанны: активная роль денег в развитии экономики

Статьи по теме:

Методические рекомендации по определению инвестиционной стоимости земельных участков

Методики Методические рекомендации по определению инвестиционной стоимости земельных участков 1. Общие положения Настоящие методические рекомендации по определению инвестиционной стоимости земельных участков разработаны ЗАО «Квинто-Консалтинг» в рамках

Измерение валового регионального продукта

Как отмечалось выше, основным макроэкономическим показателем результатов функционирования экономики в статистике многих стран, а также международных организаций (ООН, ОЭСР, МВФ и др.), является ВВП. На микроуровне (предприятий и секторов) показателю ВВП с

Экономика грузии после распада ссср и ее развитие (кратко)

Особенности промышленности ГрузииПромышленность Грузии включает ряд отраслей обрабатывающей и добывающей промышленности.Замечание 1 На сегодняшний день большая часть грузинских промышленных предприятий или простаивают, или загружены лишь частично. В соо

Корректирующие коэффициенты енвд

К2 - корректирующий коэффициент. С его помощью корректируют различные факторы, которые влияют на базовую доходность от различных видов предпринимательской деятельности . Например, ассортимент товаров, сезонность, режим работы, величину доходов и т. п. Об

2022-09-26 00:19:29	Восемь миллиардов людей с тесными связями
2022-09-26 00:19:29	Как оформить кредит и что для этого нужно
2022-09-26 00:19:29	Как очистить жилье от негативной энергии
2022-09-26 00:19:29	Потребительский кредит от Теле2: получение денег на любые нужды без обращения в банк
2022-09-26 00:19:29	Сроки и этапы строительства дома из оцилиндрованного бревна
2022-09-01 20:01:33	Как проверить баланс бонусной карты Шоколадница?
2022-08-06 15:03:46	Пин-бары и Бинарные Опционы — что может быть лучше?
2022-08-06 15:03:46	VSA анализ - Индикатор Better Volume
2022-08-06 15:03:46	Как правильно тестировать советника на истории в МТ4
2022-08-06 15:03:46	Прибыльный советник для центового счёта

2022-07-14 03:02:46	Презентация «Основные средства
2022-07-14 03:02:46	Налог на доходы физических лиц
2022-07-14 03:02:46	Географическая типология стран
2022-07-14 03:02:46	Презентация на тему "чему учил китайский мудрец конфуций"
2022-07-14 03:02:46	" экономика родного края " презентация по окружающему миру на тему
2022-07-14 03:02:46	Кэшбэк в виде золота World of Tanks Выпуск, доставка и обслуживание
2022-10-19 20:32:59	Методические рекомендации по определению инвестиционной стоимости земельных участков
2022-10-19 20:32:59	Измерение валового регионального продукта
2022-10-19 20:32:59	Экономика грузии после распада ссср и ее развитие (кратко)
2022-10-19 20:32:59	Корректирующие коэффициенты енвд
2022-09-26 00:19:29	Восемь миллиардов людей с тесными связями
2022-09-26 00:19:29	Как оформить кредит и что для этого нужно