Чем занимается мфо. Разница между мфо и кредитной организацией
Сейчас активно развивается рынок финансовых инструментов. Появляются всё новые, невиданные ранее структуры. Одни из самых спорных - это микрофинансовые организации.
Общая информация
Микрофинансовые организации в Российской Федерации - новинка этого десятилетия. В целом можно сказать, что они являются продуктом третьего тысячелетия. Они были разрешены Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Что же они собой представляют?
Согласно законодательству, микрофинансовые кредитные организации - это юридические лица, что регистрируются в форме фонда, учреждения, автономной некоммерческой организации, партнерства, товарищества или же хозяйственного общества. Главным же в их работе является получение определённого статуса. Что же он даёт?
Возможности
Классификация надлежащим образом и разрешение на такую деятельность появляется только после того, как субъект добавлен в реестр микрофинансовых организаций. Полученный статус позволяет:
Но делать они это могут только после того, как в реестр микрофинансовых организаций была добавлена соответствующая информация.
Ограничения
А сейчас давайте поговорим о том, чего же микрофинансовые организации не могут делать:
Контроль
За соблюдением всех правил следит федеральная служба по финансовым рынкам. Поэтому если микрофинансовые организации совершают определённые нарушения, то уведомлять нужно именно этих чиновников. Нормы же правового регулирования разрабатывает Министерство финансов. На данный момент работают микрофинансовые организации в числе нескольких сотен. Следует отметить, что хотя они и выполняют работу, аналогичную банковской, но регулируются и функционируют всё же по иным нормативам и правилам.
Кто же обращается к ним?
Что собой представляют клиенты микрофинансовых организаций? К ним относят физических и юридических лиц, которые в силу определенных обстоятельств не смогли получить необходимую сумму в банках. В качестве причины такого положения дел может выступить плохая кредитная история, её отсутствие, административные или же иные правонарушения.
Следует отметить, что спрос на эти услуги, несмотря на не очень выгодные условия, постоянно растёт. Во многом это обусловлено простотой и быстротой получения сумм, чем пользуются многие, кто не умеет рассчитывать деньги до получки. Также стоит отметить и гибкость относительно клиентов. Так, зачастую от людей не требуются справки о доходах, различные документы, что подтверждают платежеспособность и множество иной документации. Для многих МФО достаточно только наличие паспорта. Поэтому кредит в микрофинансовых организациях берёт всё больше людей. Но насколько это оправдано с экономической точки зрения?
О финансовом аспекте замолвим слово
Следует отметить то, что сегмент рынка, где работают МФО, считается потенциально опасным в плане невозвращения долгов. Поэтому заём в микрофинансовой организации сопровождается значительными процентами. Во многом они зависят от жадности владельцев и их готовности рисковать денежными средствами. Так, большинство МФО работают в диапазоне от 0,5 до 2 процентов за день. Возможно и отклонение от этих показателей, причем как в большую, так и в меньшую сторону.
Но давайте допустим, что кредит выдаётся на два процента в день. Если он берётся из-за форс-мажорных обстоятельств на несколько дней, то это ещё можно пережить. Но при оформлении кредита на более длительное время, допустим на год, следует учитывать, что тогда придётся заплатить за его использование свыше 700%! Представляете, сколько это? Банковским учреждениям такая прибыль и не снилась. Правда, всё же следует учитывать и высокие риски невозвращения средств в таких случаях. Нужно отметить, что многие МФО имеют свои программы лояльности, в результате которых после длительного использования заёмных средств и позитивного опыта ставка уменьшается. Как правило, дно в микрофинансовых организациях составляет около 0,1-0,3 процента в день. Если взять минимум (0,1%), то в год придётся переплачивать только 36,5%, что не сильно превышает обычные банковские кредиты. Но сколько придётся выплатить до этого? Суммы просто баснословные! Вот так, ведь займ в микрофинансовой организации стоит дорого.
Заключение
Напоследок хочется поговорить о таком аспекте, как возвращение долгов. Мало того, что в этом случае приходится существенно переплачивать, так ещё и существует риск набраться проблем с негативной стороной деятельности этих структур. Так, у МФО довольно много плохих кредитов. Поэтому при невозвращении суммы они или сами начинают давить на заёмщика, или же передают информацию о нём в третьи компании (коллекторам).
Следует отметить, что методы влияния часто находятся на границе закона, а то и вообще её переступают. Нередко можно встретиться с психологическим насилием или порчей имущества. Первое, увы, не считается современным законодательством преступлением, пока не приобретает чудовищных форм вроде доведения до самоубийства. В любом случае необходимо обратить внимание на такое не подобающее поведение контролирующих органов, поскольку есть цивилизованные методы разрешения споров - в судах.
Микрофинансовые организации
В соответствии с Федеральным законом РФ от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией (МФО) может стать , зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, товарищества или хозяйственного общества.
Причем такая организация сможет начать осуществлять микрофинансовую деятельность только после внесения сведений о себе в государственный реестр МФО.
Статус микрофинансовой организации дает право:
Предоставлять заемщикам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн рублей. МФО могут выдавать такие займы субъектам малого бизнеса, индивидуальным предпринимателям и гражданам;
Запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма;
Мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;
Осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом, в т. ч. выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, определенном федеральными законами и учредительными документами;
Привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных федеральными законами формах с учетом ограничений, установленных законом.
МФО вправе предоставлять имеющуюся у них информацию по заемщикам в бюро кредитных историй.
Микрофинансовая организация не вправе:
Привлекать денежные средства физлиц, кроме лиц, являющихся учредителями МФО, а также предоставляющих средства организации на основании договора займа в сумме 1,5 млн рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем;
Выступать поручителем по обязательствам своих учредителей;
Без предварительного решения высшего органа управления МФО совершать сделки, связанные с отчуждением находящегося в собственности организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на 10 и более процентов балансовой стоимости активов, определенной по данным бухгалтерской отчетности за последний отчетный период;
Выдавать займы в иностранной валюте;
В одностороннем порядке изменять процентные ставки и порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;
Применять к заемщику, являющемуся физлицом (в т. ч. числе к индивидуальному предпринимателю), досрочно возвратившему (полностью или частично) и предварительно письменно уведомившему о таком намерении МФО не менее чем за 10 календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;
Осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
Выдавать заемщику микрозаймы, если сумма его обязательств перед МФО по договорам микрозаймов в случае предоставления такого займа превысит 1 млн рублей.
Надзорные функции на рынке микрофинансирования осуществляет (ФСФР). Нормы правового регулирования в этой сфере разрабатывает .
На 8 ноября 2011 года в государственном реестре числятся 757 микрофинансовых организаций, среди которых ООО «Микрофинанс», ООО «Домашние », ООО «Быстрый займ», ООО «Микрозайм», ООО «МигКредит» и т. д.
Ряд МФО взаимодействует с банками, к примеру агентство «Микрофинанс» создано при поддержке ВТБ 24.
Смотреть что такое "Микрофинансовые организации" в других словарях:
Микрофинансирование - (англ. microfinance) это вид деятельности, связанный с оказанием финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам малого предпринимательства и является эффективным инструментом в достижении более свободного доступа малых предприятий к… … Википедия
Микрофинансы - Микрофинансирование (англ. microfinance) это финансовая отрасль, занимающаяся предоставлением базовых финансовых услуг бедным людям, которые не могут претендовать на обычные финансовые услуги. Ключевая часть микрофинансирования это… … Википедия
- (микрокредитование) – кратковременный кредит на небольшую сумму, выданный заемщику без залога и поручительства. В мире микрофинансирование существует уже более 30 лет. В 1983 году в Бангладеш Мухаммад Юнус основал Grameen Вank, который стал… … Банковская энциклопедия
ВПМ - Всемирные премии в области микропредпринимательства (сокр. ВПМ; англ. Global Microentrepreneurship Awards (Programme), GMA) всемирная благотворительная инициатива, поддерживаемая ООН, призванная подчеркнуть вклад микрокредитования и… … Википедия
регулятор финансовых рынков - Государственный контролирующий орган, в компетенцию которого входит контроль над оборотом ценных бумаг, принятие нормативных правовых актов на законодательном уровне, цель которых повышение контроля и осуществление надзора в работе финансовых… … Справочник технического переводчика
Микропредприниматель - (англ. microentrepreneur) предприниматель со скромными доходами, который по своему материальному положению не в состоянии пользоваться общеупотребительными финансовыми услугами. Это обычная форма занятости в развивающихся странах. Термин… … Википедия
Микропредпринимательство - Микропредприниматель (англ. microentrepreneur) предприниматель со скромными доходами, который по своему материальному положению не в состоянии пользоваться общеупотребительными финансовыми услугами. Это обычная форма занятости в развивающихся… … Википедия
