≡× МЕНЮ

• Постройки
• Отделка
• Кладка
• Раствор
• Расчет

Авансовая гарантия. Гарантия авансового платежа

Банковская гарантия возврата авансового платежа – распространенный вид услуги, предоставляемой кредитными учреждениями для страхования предоплаты по контракту. Она имеет свои преимущества и принцип действия.

Что представляет собой гарантия

Финансовое учреждение берет на себя обязательство гарантировать возврат денежных средств, внесенных в виде аванса по контракту, который заключили между собой принципал (заявитель) и бенефициар (выгодоприобретатель).

Авансовый платеж – это сумма, которую по условиям контракта планирует перечислить заказчик любой категории:

• муниципальный;
• коммерческий.

С целью застраховать перечисляемую сумму, принципал просит банк оформить авансовую гарантию, то есть APG (аббревиатура официального термина на английском – «The advance payment guarantee»).

Этот документ может служить обеспечением рисков по перечислению предоплаты, если продавец не выполнил обязательства договора:

• не поставил продукцию;
• не оказал услуги;
• не произвел работы.

Банковская гарантия авансового платежа оформляется на срок, в течение которого выполняются условия контракта (до полного завершения работ, услуг или поставки) плюс еще один месяц (и более) на выявление возможного брака.

APG может иметь размер, не превышающий 30% от суммы всего контракта. По мере выполнения условий застрахованная сумма может снижаться, что обычно происходит в автоматическом режиме. Подобные детали подробно и четко рассматриваются в договоре.

Таким образом, банк-гарант выполняет следующие функции:

• оформляет гарантию;
• фиксирует поступления документов, свидетельствующих о выполнении условий контракта;
• мониторит процесс сделки;
• инициирует уменьшение суммы страхования предоплаты на оговоренные величины.

Банковская гарантия вступает в силу в день ее выдачи.

Преимущества оформления APG

Банковская гарантия возврата авансового платежа – это надежный финансовый инструмент, имеющий неоспоримые преимущества:

1. Страхование предоплаты на случай банкротства исполнителя.
2. Экономия денежных средств и времени, которое может уйти на судебное разбирательство.
3. Положительные результаты по заключаемым контрактам.
4. Выполнение всех обязательств с обеих сторон.
5. Получение выгодных условий для коммерческих и других видов сделок в дальнейшем.

Покрытие рисков и разрешение конфликтной ситуации берет на себя финансовое учреждение. Оно выплачивает всю сумму аванса в случае нарушений поставщиком или победителем тендера каких-либо обязательств. В результате заказчику возмещаются убытки, которые могли бы нанести серьезный урон его бизнесу.

При возникновении ситуаций пренебрежительного отношения к условиям договора, банк-гарант после выплаты аванса заказчику взыскивает сумму с должника в полном объеме плюс дополнительные средства для покрытия судебных издержек и штрафов. Потому нарушать условия контракта, имеющего гарантию авансового платежа крайне невыгодно для исполнителя. В результате сделка страхуется с максимальной эффективностью.

Банковская гарантия платежа: Видео

Порядок и принцип действия

Порядок оформления, функционирования и завершения сделки с применением APG соблюдается по следующей стандартной схеме:

1. Заключение договора между принципалом и бенефициаром и расчет необходимого аванса.
2. Заключение дополнительного соглашения об использовании БГ по возврату предоплаты.
3. Обращение к банку за оформлением гарантии авансового платежа.
4. Перечисление заказчиком аванса на счет исполнителя.
5. Подтверждение исполнения условий контракта и перечисление остальных средств.

Когда оговариваются условия контракта и выявляется необходимость внесения авансового платежа, заказчик имеет право потребовать обеспечение рисков на случай отказа исполнителем предоставить услуги или товары. То есть, заказчик соглашается перевести средства на счет исполнителя только после предъявления БГ на возврат аванса.

Придя к такому соглашению и оформив его как дополнение к основному договору, исполнитель занимается поиском кредитного учреждения, могущего оформить APG (или обращается в свой банк, где обслуживаются его счета). Финучреждение проверяет платежеспособность исполнителя, после чего соглашается выступать его гарантом.

Когда банковская гарантия на авансовый платеж готова, ее оригинал передается принципалом бенефициару. Этот факт обязательно фиксируется в акте приема-передачи БГ. Представитель заказчика, визирующий акт, обязан предоставить доверенность и документы, подтверждающие его полномочия. В тот день, когда передача гарантии осуществилась, заказчик перечисляет сумму аванса согласно выставленного исполнителем счета.

Завершение действия гарантии авансового платежа

Действие БГ полностью аннулируется только на основании заявления от заказчика об отсутствии претензий к исполнителю. По завершении действия контракта, заказчик должен подтвердить, что все условия были соблюдены. Он оформляет письменное заявление о том, что исполнитель произвел работы, услуги или поставку товара в полном объеме, после чего с гаранта снимаются обязательства по обеспечению возврата аванса.

Если исполнитель нарушил обязательства и не произвел работы, услуги или поставку товара и отказывается возвращать внесенный получателем аванс, заказчик имеет право выдвигать претензии к банку-гаранту. Компания направляет ему заявление-требование, на основании которого финучреждение проводит проверку на предмет нарушения исполнителем своих обязательств.

Если полученные данные и документальное сопровождение подтверждают факт недобросовестного отношения исполнителя к контракту, банк возвращает сумму аванса заказчику, зафиксированную в банковской гарантии платежа, после чего приступает к взысканию убытка с принципала, то есть виновной стороны.

Каждая коммерческая сделка несет в себе определенные риски, которые возрастают для заказчика в случае внесения предоплаты. Включение в договор пункта об уплате неустойки не гарантирует заказчику своевременного возврата аванса, а судебные разбирательства отнимают много ресурсов. Одним из удобных вариантов снижения рисков в таких ситуациях является получение банковской гарантии на авансовый платеж.

Суть банковской гарантии

Данный финансовый инструмент представляет собой обязательство банка или другой кредитной организации (гаранта) обеспечить денежную выплату заказчику (бенефициару) в объеме уплаченного аванса в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения исполнителем (принципалом) условий договора и отказа от возврата денежных средств. Говоря иначе, банк выступает поручителем исполнителя.

Стоит отметить, что под авансовым платежом понимается сумма, которую заказчик выплатил исполнителю в счет будущей оплаты по договору. В случае неисполнения договора, вне зависимости от причин, аванс возвращается заказчику. За свои услуги финансово-кредитное учреждение получает комиссию от принципала .

Банк вправе запросить с должника (принципала) возмещения расходов в соответствии с подписанным между ними договором.

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет ряд положительных моментов :

• обеспечение соблюдения условий сделки всеми ее участниками;
• снижение финансовых рисков для заказчика;
• повышение уровня надежности исполнителя;
• выгодные условия выдачи (по сравнению с оформлением кредитных продуктов);
• дополнительная проверка коммерческой сделки с юридической точки зрения;
• возможность разрешить финансовые разногласия без обращения в суд, что позволит сэкономить время и деньги на судебные разбирательства.

В каких случаях выдается банковская гарантия?

Рассматриваемый финансовый инструмент в некоторой степени схож с кредитом, поэтому логично, что требования, предъявляемые к принципалу (исполнителю договорных обязательств), аналогичны тем, которые банк выдвигает заемщикам.

Перед вынесением решения о сотрудничестве банк проверяет уровень финансовой стабильности принципала. Перечень наиболее распространенных требований:

• ведение коммерческой деятельности не менее полугода;
• обороты компании должны быть не меньше суммы возникшего обязательства;
• безубыточная деятельность (за исключением сезонности);
• хорошая кредитная история, а зачастую полное ее отсутствие.

Законодательство РФ не установило строгой формы договора между гарантом и принципалом. При этом существуют нормативные документы, определяющие основные моменты предоставления данного банковского продукта. Общие вопросы регулируются и законом 223-ФЗ .

Требования к оформлению документа содержатся в пункте 4 статьи 368 ГК РФ . В договоре должны быть указаны :

• все участники сделки (финансовая организация, бенефициар, принципал);
• само обязательство, на которое дается банковская гарантия;
• дата ее выдачи и срок действия;
• объем аванса, подлежащий выплате.

Допускается оформление гарантийной услуги как в письменном, так и в электронном виде (ст. 368 и ст. 424 ГК РФ).

Весьма полезно (но необязательно) указать в договоре возможность и порядок уменьшения или увеличения гарантируемой суммы при выполнении определенных условий.

Проверка гарантий, выданных на основании закона 223-ФЗ , возможна в справочнике кредитных организаций на сайте ЦБ . Для этого нужно в оборотной ведомости банка отыскать информацию по гарантийным обязательствам.

В тех случаях, когда заключаются государственные и муниципальные контракты по результатам проведенных тендеров и аукционов, гарантия банка на возврат авансового платежа требуется по умолчанию на основании требований закона 44-ФЗ .

Порядок и условия получения

Основные этапы получения гарантии на возврат авансового платежа:

1. Анализ предложений и выбор оптимального банка-гаранта . Критериями отбора являются: рейтинг банка, величина запрашиваемой суммы, размер комиссии и условия оформления банковского продукта. Найти подходящий вариант можно самостоятельно или через брокеров.
2. Подача пакета документов на предоставление банковского продукта. В целях экономии времени следует начать подготовку документов заранее еще на этапе выбора банка. Стандартный пакет включает в себя: учредительные документы, устав, свидетельство ИНН, справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, бухгалтерская и финансовая отчетность. Неплохо предоставить сведения, характеризующие клиента как успешного в своем сегменте и надежного партнера для банка.
3. Анализ финансового состояния принципала . Финорганизация изучает предоставленные документы, проверяет достоверность содержащейся в них информации, анализирует рентабельность принципала и выносит решение о выдаче или отказе в банковской услуге.
4. Вынесение решения о выдаче . На основании проведенного анализа банк делает выводы насчет возможности оказания услуги. Решение принимается в среднем за одну неделю, но бывает, что сроки рассмотрения увеличиваются до двух-трех недель.
5. При одобрении – заключение договора и выпуск гарантии . Принципал получает проект документа с индивидуальными условиями (процентная ставка, сроки и так далее). Согласованный документ подписывается с обеих сторон, принципал оплачивает комиссию банка, и гарантия передается бенефициару.

Банк обязан перечислить бенефициару уплаченный аванс в срок, указанный в банковском документе. Обычно это составляет от нескольких дней до трех месяцев.

Если финансовая организация просрочила выплату, то бенефициар имеет право потребовать оплату неустойки (обычно это 0,1% от суммы выплаты за каждый день просрочки).

Обеспечение выданного аванса

Кредитные учреждения охотнее выдают свои гарантии в случае, когда принципал предоставляет обеспечение. Чаще всего, это залог активов, принадлежащих принципалу (акции, недвижимость, ликвидная продукция собственного производства на складе, оборудование, транспорт, а в некоторых случаях запасы материалов, сырья или объекты незавершенного строительства и так далее).

Альтернативой служит также поручительство юридических или физических лиц (например, акционера компании-принципала). Возможно также совмещение – в дополнение к залогу оформляется поручительство.

Процедура обращения за гарантированной выплатой

В том случае, когда исполнитель не выполняет условия сделки, либо выполняет их недобросовестно и отказывается вернуть полностью или частично аванс, заказчик вправе обратиться в банк за компенсацией своих расходов. При этом срок действия банковской гарантии не должен закончиться на день обращения.

Для возврата авансового платежа бенефициар направляет финучреждению письменное заявление с просьбой выдать гарантированную сумму. Помимо этого, необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие должного результата работы исполнителя . Гарант проводит проверку, после которой, при соблюдении всех требуемых условий, возвращает бенефициару аванс. С этого момента исполнитель обязан вернуть эту сумму банку-гаранту.

Срок действия гарантии

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет свой срок действия, зафиксированный в договоре с кредитной организацией. В течение указанного временного промежутка бенефициар имеет право обратиться к гаранту с целью компенсации своих расходов. Срок действия соотносится с периодом действия договора между исполнителем и заказчиком.

Датой начала действия предоставляемой услуги является дата ее выпуска банком, если в договоре не прописано иное. Заканчивается гарантия банка, как правило, одновременно со сроком исполнения обязательств по договору с заказчиком , либо на месяц позже.

При добросовестном выполнении исполнителем своих обязательств ее действие можно прекратить, не дожидаясь обозначенного срока. Для этого заказчик подтверждает, что не имеет претензий к исполнителю, затем направляет письменное заявление гаранту для снятия обязательств с исполнителя по обеспечению возврата авансового платежа.

Практика предоставления данных финансовых услуг является существенным вкладом в развитие товарно-денежных отношений. Очевидно, что получение такого рода поручительства со стороны банка – это эффективный механизм минимизации рисков заказчика в случае неудовлетворительных результатов работы исполнителя.

О том, как получить гарантию финансово-кредитной организации, рассказано ниже.

• Гарантия на исполнение обязательств , включая государственные и муниципальные контрактные договора. Определение исполнителя любого госзаказа проводится через систему торгов. Победитель торгов может воспользоваться банковской гарантией. Это является гарантией перед заказчиком того, что в случае форс-мажора, когда исполнитель не в силах выполнить свои обязательства перед бенефициаром, эту обязанность берет на себя банк. Он оплачивает оговоренную в договоре сумму заказчику в счет покрытия различных издержек.
• Тендерная гарантия . Данная гарантия открывается по запросу организатора тендера и гарантирует отсутствие риска на то, что: участник торгов заберет заявку на участие в них уже после окончания срока ее представления; победитель тендера изменит свой план и не захочет оформлять договор по выигранному тендеру или исполнит работу не в соответствии с договором. При наличии тендерной гарантии заказчик устраняет риски. При этом несерьезные компании автоматически устраняются, и обеспечивается факт качественного выполнения исполнителя по тендеру.
• Таможенная гарантия . Это обязательство банка в письменной форме перед органами таможни о том, что банк гарантирует оплату компанией таможенных платежей. Данная гарантия позволяет компании отсрочить выплату таможенных платежей до одного года. Только банки, которые входят в спецреестр, имеют право выдавать данную гарантию.
• Гарантия возврата авансового платежа . После того, как заказчик заключит контракт на реализацию услуг или товаров с Вашей фирмой, он может оплатить аванс. Сумма аванса составляет не более 30% от суммы контракта. Документ, гарантирующий возврат аванса Вашему заказчику, и есть данная гарантия. Таким способом заказчик снимает риск распределения аванса исполнителем не по назначению. Если аванс тратится не по целевому назначению, то банк компенсирует ему данные денежные ресурсы.
• Гарантию в пользу налоговых органов . Это документ в письменном виде, который гарантирует органу ФНС оплату платежей со стороны компании в ФНС. В этом случае, гарантия уплаты НДС в пользу Федеральной налоговой службы позволяет налогоплательщику вернуть сумму НДС, заявленную к возмещению в налоговой декларации. Это произойдет еще до окончания камеральной налоговой проверки. При этом, возвратные средства пускаются в оборот и начинают работать намного раньше, чем, если бы эта вся процедура проходила без данного вида гарантии. Не все банки могут выдавать данную гарантию, в соответствии с пунктом 4 статьи 176.1 НК РФ.

Банковская гарантия - это документально заверенная гарантия банка оплатить работу или услугу Вашим партнерам (бенефициарам), в случае, когда Ваша компания (принципал) по объективным причинам не сумеет реализовать свои обещания перед бенефициаром.

Банковская гарантия выступает, как защитник статуса компании. Она является гарантом для партнера на основании регулирующих трехсторонних взаимоотношениях. Банк-гарант за фиксированную плату является гарантом выполнения условий заключенного договора перед принципалом. Разрешение на предоставление данной услуги есть не у всех банков. Познакомиться со списком банков-гарантов можно на сайте Министерства финансов РФ.

Часто предприниматели не видят разницы между тендерным займом и банковской гарантией. Займ – это свершившаяся процедура кредитования, а банковская гарантия – это гарантийный документ, подтверждающий платежеспособность юридического лица.

Многие предприниматели мелкого и среднего звена не могут вывести средства из оборота, поскольку это может сказаться на качестве их предпринимательской деятельности. Средства на обеспечение участия в торгах можно оформить в качестве займа в банке или в компании микрофинансового уровня.

Тендерный займ на получение контракта выгоден также участникам аукциона, как и его организаторам, то есть непосредственным заказчикам. Наибольшее количество участников в аукционе предлагает заказчикам больший выбор среди компаний исполнителей.

Тендерный займ выдается на небольшой срок, не более 90 дней. Данный вид кредитования предусматривает ставку в среднем от 17 до 20% по завершении аукциона по условиям договора по данному займу. Он должен быть погашен сразу после завершения торгов (2-3 дня).

Любая компания для участия в торгах может оформить тендерный займ или тендерный кредит. Главная разница между этими финансовыми услугами – займодавец.

Тендерный кредит оформляется только банками. На рассмотрение, одобрение и выдачу данного кредита достаточно 2-3 недели. Процент тендерного кредита намного ниже, чем процент тендерного займа. При этом, не каждое юридическое лицо может получить тендерный кредит от банка. Банк серьезно подходит к платежеспособности каждого клиента, проверяет кредитную историю, финансовые возможности заемщика.

Тендерный займ выдается в течение 1-3 дней организациями микрофинансового уровня и фондами инвестиционного направления.

Получить тендерный займ намного проще, чем кредит, но процентные ставки здесь намного выше. Платежеспособность и кредитная история не проверяются, и кредитный займ может получить, буквально, каждый заявитель.

Не все запросы на получение банковской гарантии успешно заканчиваются. Банк основательно рассматривает предоставленные заказчиком документы. И даже в течение одного дня может произвести анализ и принять решение в пользу или нет выдачи банковской гарантии.

Каждый банк самостоятельно избирает методы проверки данных, предоставленных на получение банковской гарантии. Все технологии проверки платежеспособности и достоверности сведений соискателя многократно апробированы, и для банка не составит большого труда найти подвох в предоставленной отчетной документации.

1) Ложность поданных данных соискателем

Для получения банковской гарантии заявитель предоставляет в банк папку документов, перечисленных выше: бухгалтерские и финансовые отчеты за определенный период, данные об организации, документы учредительного характера. Банком рассматривается не только предоставленная соискателем информация и данные о собственнике компании, его кредитная история. А также данные об участии физического лица в компаниях такого направления и об исходе данного проекта. В случае неблагонадежности, банк отказывает заявителю.

При выявлении банком ложных сведений, намеренно искаженных соискателем, банк отказывает в выдаче гарантии. Даже ошибки формального характера являются основанием для отказа.

Выявленные неточности, например, в расчетах или показателях, тоже играют против заявителя. В этом случае, банк может предложить оформить гарантию с дополнительным обеспечением в форме залога или депозита.

Главный договор между двумя сторонами (заказчиком и исполнителем) также досконально изучается банком, поскольку в нем могут быть также несоответствия, которые не смогут обеспечить этот контракт. Пример: исполняющая сторона не имеет лицензии на заявленную деятельность или срок лицензии заканчивается. Также он должен полностью соответствовать требованиям, указанным в условиях тендера.

2) Расхождения между финансовыми показателями и требованиями банка

При анализе финансовой документации банк соотносит основные активы компании с той суммой, на которую берется банковская гарантия. В случае, когда компания намного преувеличивает свое обязательство в соотношении со своими активами, банк скорее всего откажет в предоставлении гарантии, поскольку это является прямым риском для самого банка.

Важен и имидж компании, ее репутация на рынке сферы ее деятельности. Если компания стабильно развивается из года в год, то она не будет рисковать своими средствами, подписывая контракты, превышающие ее возможности. Продуманное планирование деятельности компании дает ей шанс на получение банковской гарантии.

3) Несоответствие требованиям банка для получения гарантии

В случае, когда компания молодая, функционирует меньше года и не проявила себя в различных рыночных ситуациях, то банк откажет в выдаче гарантии. Для того, чтобы выявить настоящие цели компании-соискателя, требуется анализ ее деятельности за более длительный срок.

Отсутствие полного пакета необходимой документации – повод для отказа банка. Отсутствие дополнительных финансовых средств или имущества, которые бы гарантировали банку платежеспособность соискателя, значительно уменьшают шансы на получение гарантии.

Банки очень строго оценивают настоящее положение дел компании-заявителя, поскольку положение любой, даже самой надежной компании, в рыночных условиях может быстро измениться, банки идут в направлении минимизации рисков. Если документы будут противоречивыми или неправильно оформленными, это повод для отказа получения банковской гарантии.

Предоставление товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд.

Предоставление товаров, работ и услуг для обеспечения отдельным видом юридических лиц.

Предоставление товаров, работ и услуг Фонду содействия и реформирования ЖКХ.

Тендерная гарантия (гарантия для обеспечения заявки)

Пункт 1 ст. 44 44-ФЗ гласит, что стороны тендера на заключение государственного контракта, обязаны предоставить обеспечение своей заявки. Одним из видов обеспечения заявки является тендерная гарантия (в случае, когда торги проводятся не в форме аукциона электронного вида, заявка может быть обеспечена лишь реальными деньгами, которые перечисляются на счет заказчика). Данное обеспечение заявки предусматривает материальные вложения участника торгов, чтобы впоследствии он не мог отказаться от подписания контракта, в случае выигрыша тендера.

Гарантия для обеспечения исполнения контракта.

Необходимость предоставлять обеспечение исполнения государственного контракта обусловлена п. 1. ст. 96 44-ФЗ., п.3 этой же статьи разрешает использовать для обеспечения банковскую гарантию. Такая гарантия защищает заказчика от недобросовестных исполнителей. Если контракт будет исполнен частично, некачественно или исполнитель вообще откажется предоставлять товары и услуги по действующему договору, то банк возместит денежные средства по гарантии пострадавшей стороне - госзаказчику.

Банковская гарантия на возврат аванса.

В соответствии со ст. 96 п.6 44-ФЗ, если максимальная (начальная) цена контракта превышает 50 млн руб., то заказчик должен установить в тендерной документации требование обеспечения исполнения контракта в размере 10–30% от его начальной стоимости. При этом, если контрактом предусмотрена выплата аванса, то обеспечение не может быть меньше, чем сумма данного аванса. Если аванс более 30% от начальной цены госконтракта, то размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса.

В ГК прописан ряд условий, которым должна соответствовать банковская гарантия. Это: наименование гаранта, срок действия гарантии, её сумма, адресат выдачи, цели выдачи, условия для произведения выплаты.

Согласно 44-ФЗ, кредитные компании, не включенные в список министерства финансов РФ, не имеют право на выдачу подобной гарантии. Требования банкам, включенных в список указаны в п. 3 ст. 74.1 НК. С действующим списком в любое время можно ознакомиться на официальном сайте Минфина:
//www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

В случае выдачи банковской гарантии, это событие вносится в реестр гарантий: http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearc

В случае, когда гарантия не внесена в реестр, она не может быть реализована для участия в тендере и подписания контрактов по 44-ФЗ.

Гарантия, предназначенная для обеспечения заявки является действительной не меньше 2-х месячного срока по завершении срока окончания приема заявок на тендер, это прописано в п. 3 ст. 44 44-ФЗ.

Банковская гарантия на исполнение контракта является действительной в течение всего контрактного срока плюс один месяц после завершения контракта (п. 3. ст. 96).

Банковская гарантия на возврат аванса действительна на все время реализации контракта и плюс один месяц после завершения контракта.

Начало действия гарантии считается время ее выпуска организацией кредитования. Иногда дата выпуска и начала действия гарантии различны, в этом случае, время начала действия указывается в самой гарантии.

Сумма обеспечения заявки на аукцион и реализации контракта всегда прописывается в документах к тендеру. Она устанавливается заказчиком, который основывается на положение 44-ФЗ:

По ст. 44 п.14 тендерная гарантия должна вычисляться 0,5–5% от начальной стоимости госконтракта. Если цена государственного контракта не более одного миллиона рублей, то 1%. Максимальный потолок покрытия тендерной гарантии предусматривает снижение с 5 до 2%. В п. 15 ст. 44 указаны те ситуации, когда данные расчеты применимы.

Сумма гарантии на обеспечение исполнения контракта обязана исчисляться в пределах от 5 до 30% от первоначальной цены государственного контракта. При первоначальной стоимости свыше 50 млн руб. - от 10 до 30%.

Если по тендерному договору предполагается предоплата, то гарантия на обеспечение реализации этого контракта не бывает ниже, чем сумма платежа аванса. Если участник аукциона значительно (более чем на ¼ часть) снижает начальную стоимость, то действуют антидемпинговые меры, указанные в ст. 37. В этом случае, сумма банковской гарантии по контракту увеличивается в 1,5 раза. Иногда повышение гарантии может не быть, в ст. 37. регламентированы все случаи.

Банковская гарантия на возврат аванса. Если в тендере по 44-ФЗ предполагается выплата аванса, то сумма обеспечения выполнения контракта должна быть не ниже суммы авансового платежа.

Способы получения банковской гарантии регламентируются статьями 223-ФЗ и 44-ФЗ. Эти статьи отличаются степенью жесткости к сторонам госторгов.

ФЗ-44 диктует правила проведения тендерных торгов и регламентирует требования, влияющие на статус действительности гарантии.

Главные различия банковских гарантий 223-ФЗ и 44-ФЗ указаны в нижеследующих пунктах:

В Федеральном законе №44 указано обязательное внесение гарантии в реестр, который открыт в информационной системе. Этим занимается федеральное казначейство и несет ответственность за своевременность и верность занесенных данных. Вместе с тем, Федеральный Закон №223 не предусматривает внесение гарантий в единую информационную систему.

В Федеральном законе №44 указаны условия для кредитных организаций, которые выдают гарантии. Важной составляющей такой организации является ее финансовая независимость. Сумма личных средств банка должна быть не менее одного миллиарда рублей. Лицензия кредитного учреждения, выдающего гарантию, должна быть действительна не менее пяти лет.

Заказчики отдают предпочтение только тем банкам, которые указаны в списке Минфина, кроме этого, важным моментом для заказчиков служит тот факт, чтобы банки были в ТОП.

Федеральный закон №44 гласит, что заказчик обязан устанавливать сумму обеспечения. В банковской гарантии нет данных условий (223-ФЗ).

В соответствии с ФЗ-223 выделяют три вида банковских гарантий:

• Гарантия для обеспечения заявки исполнителя, принимающего участие в аукционе.
• Банковская гарантия для возврата авансового платежа.
• Банковская гарантия для обеспечения реализации госконтракта.

Все вышеуказанные виды официально прописаны в Федеральным законом №223.

223-ФЗ более лоялен в сравнении с 44-ФЗ. Тем не менее, в нем все же указаны условия, регламентирующие процесс и нюансы получения банковской гарантии.

А именно, закон с 223-ФЗ гласит:

• Банковская гарантия функционирует по правилам безотзыва;
• В гарантии должны быть четко установлены сроки ее действия – начала и окончания;
• Заказчик обязан отреагировать на банковскую гарантию одобрением или отказом в течение трех суток;
• В данной гарантии должна быть четко прописана сумма выплаты заказчику, в случае неисполнения своих обязательств исполнителем;
• В банковской гарантии должна быть указана полная информация обо всех обязанностях исполнителя, на которые выдается гарантия.

В настоящее время заказчики стали чаще указывать обязательное наличие у исполнителя банковской гарантии. Она действует, как эффективный инструмент, который регулирует обеспечение условий участия в госзакупках.

Банковская гарантия максимально обеспечит Ваше предприятие успешным исходом по следующим причинам:

• Гарантия не требует затрат, необходимых на выплату кредита;
• Основная часть банков в настоящее время позволяет отодвинуть платежи без увеличения стоимости гарантии;
• Банковская гарантия дает возможность без переживаний использовать авансовые платежи;
• Риски, связанные с коммерческой деятельностью сторон, минимизируются при использовании банковской гарантии. При наличии гарантии Ваш статус исполнителя поднимается в его глазах, тем самым Вы подтверждаете свое стремление качественно выполнить свои обязательства по основному договору.

ФЗ № 185-ФЗ (от 21.07.2007г.) «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства» регламентирует этапность разработки и деятельности некоммерческих организаций, проводящих торги на выполнение работ в сфере ЖКХ. Данный закон регламентирует проведение таких конкурсов и отношения между органами госвласти с субъектами РФ, между органами местного самоуправления и фондами некоммерческого характера.

В чем разница?

Договоры на реализацию работ в сфере ЖКХ по 185-ФЗ идентичны с договорами по 44-ФЗ и 223-ФЗ. В данном тексте закона не установлены правила проведения аукционов. Из-за этого компании ориентируются на вышеуказанные ФЗ. В документации к торгам указано обязательство обеспечения исполнения заявки. В этом случае, участник торгов использует личные финансовые средства, изъятые из собственного оборота, в качестве залога обеспечения заявки. Другой, наиболее выгодный способ – оформление банковской гарантии на весь срок действия тендерного договора. При этом средства организации остаются в обороте.

Указанный ФЗ не упоминает особые условия к банкам-гарантам, как в 44-ФЗ. Но заказчики могут потребовать от исполнителя, чтобы банк-гарант входил в список Минфина, а фирма исполнителя проводила свою деятельность согласно требованиям 44-ФЗ. В действительности Заказчики указывают данное условие в каждом договоре.

Все дополнительные функции банковских гарантий по 185-ФЗ (для нужд ЖКХ) сходны с документами, выдающимися для обеспечения контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Цель использования гарантии

В 185-ФЗ указано, что банковскую гарантию могут использовать юридические лица, производящий капремонт жилых помещений. В основном, гарантия необходима для крупных договоров по реконструкции крыш, подвалов, инженерных систем и лифтов, для утепления фасадов и развития документов в части проектной деятельности.

Проверка действительности гарантии

По вышеуказанному закону банковские гарантии в Единый реестр не вносятся, поскольку контракт подписывается с фондом, который имеет право на распределение средств на оптимизацию и развитие ЖКХ, а не с госкомпанией. Проверить действительность гарантии очень просто – следует направить в указанный в качестве гаранта банк официальный запрос.

Банковская гарантия позволяет предпринимателям эффективно использовать средства, вложенные в договорные операции. Используется гарантия на возврат авансового платежа, если договор предусматривает предоплату. Как действует гарантия и как ее получить (пошаговая инструкция).

В бизнесе не потерять не менее важно, чем заработать. Планируя сделку, предприниматель должен учитывать все возможные риски и стараться максимально эффективно использовать деньги, которые он вкладывает в договорные операции. Банковская гарантия – один из инструментов, обеспечивающих минимальный риск покупателя в реализации договоров купли-продажи. Используется она в случае, если договором предусмотрена полная или частичная предоплата товаров или услуг. Конечно, подобные договора обязательно содержат разделы, подробно расписывающие ответственность сторон за нарушение условий договора.

Вынесение судебного решения в случае спорной ситуации часто растягивается на длительный срок, который может исчисляться месяцами или даже годами. Серьезные денежные суммы, выплаченные одной из сторон в качестве предоплаты, в это время оказываются выведенными из оборота и не работают, не принося прибыли. Банковская гарантия в таких случаях обеспечивает возврат авансовых платежей и исполнение договорных обязательств. Подробности условий выдачи и действия банковской гарантии изложены в Гражданском кодексе РФ.

Принципы действия банковской гарантии на возврат предварительной оплаты (авансового платежа)

Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем). Банковская гарантия в таком случае гарантирует возврат денежных средств, заплаченных покупателем, в случае неисполнения противоположной стороной обязательств по договору. Фактически в таком случае поручителем исполнителя по договору выступает банк. Покупатель при этом гарантированно защищен от нарушений договора продавцом и возвращает средства, внесенные им в качестве авансового платежа. Стороны согласовывают внесение в договор условий банковской гарантии – в противном случае такая гарантия не обеспечивается.

Некоторые виды хозяйственных отношений подразумевают обязательное обеспечение банковской гарантией. Например, если одной из сторон по договору является государственная или муниципальная организация, закон обязывает вносить в договор условие о банковской гарантии (ст. 96 Закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.).

Как получить банковскую гарантию

Рассмотрим пошаговые действия сторон договора в данном случае:

1. Свидетельство о получении банковской гарантии в письменном виде. Покупатель получает и сохраняет свидетельство до конца действия договора, полного выполнения обязательств продавцом или до наступления случая, предусматривающего гарантии.
2. Покупатель вносит оговоренную сумму аванса на счет продавца в сроки, указанные в банковском договоре.
3. При нарушении продавцом условий договора и отказа возвращать сумму аванса (предварительную оплату) покупателю продавец выдвигает банку (в данном случае гаранту) требования о возмещении этих средств.
4. Банк проверяет обоснованность требований, правильность и полноту сопроводительных документов и возвращает заявленную сумму покупателю.
5. После исполнения обязательств перед покупателем банк предъявляет продавцу претензии по возмещению затраченных денежных средств.

Сроки действия банковской гарантии на возврат авансового платежа

Сроки рассмотрения обращения продавца на предоставление банковской гарантии устанавливаются банком, хотя во многом они зависят от готовности самого заявителя. Перечень документов, которые должны быть переданы на рассмотрение, включают следующие позиции:

• со сроками, размером обязательств и суммой предварительной оплаты.
• Поквартальная бухгалтерская отчетность поставщика за последний год, включающая расшифровку статей баланса и отчет о прибылях и убытках.
• Регистры, включающие расчеты с контрагентами поставщика по основным средствам.

За кредитным учреждением (банком) закреплено право требования дополнительных финансовых или управленческих документов, которые, на его взгляд, необходимы для принятия решения о предоставлении банковской гарантии. Обращение рассматривается банком минимум три дня.

Законом не установлены жесткие сроки возмещения банком аванса покупателю в гарантийных случаях – указывается «разумный срок», согласно ст. 375 п. 2 ГК РФ. Но из практики разрешения таких случаев можно сделать вывод, что если документы составлены покупателем правильно и в полном объеме, а нарушение условий договора продавцом не вызывает сомнений, банк возвращает авансовую сумму покупателю через три-пять дней.

При заключении договора с бюджетными и небюджетными организациями важно учесть следующее:

• В качестве гарантии при доказательстве неисполнения обязательств поставщиком нельзя использовать решения судов (таким образом устанавливать требования запрещено).
• Договора между коммерческими организациями позволяют банку для решения о предоставлении гарантии приобщать любые требования к доказательным документам.
• Договора с государственными и муниципальными учреждениями предусматривают безакцептное списание со счета гаранта затребованную сумму после пяти дней с момента подачи претензии.

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Требования о возмещении предварительной оплаты может быть подано покупателем не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора.

Условия выдачи банковской гарантии

Банковские услуги почти всегда платные, и предоставление не исключение. Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость банковской гарантии. Зависеть она может от финансовой устойчивости заявителя, самого банка и других обстоятельств. Ведущие российские банки запрашивают при предоставлении банковской гарантии ставку от 1 до 4%, но при этом всегда назначается минимальная сумма, которую обязан оплатить заявитель.

Банк, независимо от размера ставки, обязательно потребует от заявителя гарантий возврата затраченных средств. Такой гарантий может быть любое имущество компании или поручительство учредителей. Частично гарантия может быть обеспечена залогом. Часть аванса в таких случаях тратится продавцом на покупку банковского векселя (обычно от 10 до 20% от суммы гарантии), который и становится залогом.

Одна из форм эффективной защиты интересов участников сделки, при которой банк выступает гарантом в отношении возврата денег, уплаченных покупателем продавцу в рамках заключаемого контракта.

Благодаря предоставляемой банком услуге покупатель защищен от риска непоставки, а продавец — от требований заказчика возместить аванс до фактического получения им товара.

Гарантия авансового платежа — распространенный вид услуги, используемый в тех случаях, когда для поставки продукции от покупателя (принципала) требуется осуществить полную или частичную предоплату. Обычно такие гарантии предоставляет банк покупателя (бенефициара), выступающего от имени своего клиента и ручающегося за исполнение его обязательств. Благодаря такой схеме стороны уверены в том, что все торговые обязательства в рамках заключенного договора будут выполнены в точно оговоренные сроки.

Сущность гарантии платежа

Право покупателя на возмещение уплаченной авансовой суммы возникает при нарушении продавцом условий подписанного договора. Обычно в качестве таких оснований выступает несвоевременная поставка товара или же несоответствие его качества требуемым нормам, отличие в спецификации или модификации продукции. Будучи безусловной и безотзывной гарантия платежа предусматривает полную компенсацию аванса в размере 100%.

Выплата осуществляется по первому требованию покупателя, который должен в обязательном порядке предоставить документальные свидетельства, удостоверяющие нарушения продавцом условий контракта. Таким образом, гарантию авансового платежа можно рассматривать в качестве поручительства финансового учреждения за своего клиента. Наличие в договоре между принципалом и бенефициаром пункта о поручительстве банка является дополнительным свидетельством надежности сделки и ответственности сторон. Гарантия авансового платежа нередко выступает весомым фактором на этапе переговоров сторон относительно будущего контракта.

Нужно отметить, что в торговых сделках между частными компаниями гарантия платежа является добровольным делом и решается по согласованию сторон. Однако для муниципальных и госучреждений, заключающих договора с победителями тендерных торгов и аукционов, пункт договора о гарантии авансового платежа является обязательным. Это обуславливается требованиями ст. 96, Федерального закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.

Предоставление гарантии авансового платежа — платная услуга, ее размер колеблется в диапазоне 1 — 4% в зависимости от финансовой устойчивости заявителя и условий самого банковского учреждения. Кредитная организация обычно требует от заявителя определенных гарантий возврата платежа, чем может выступать поручительство учредителей или же имущество компании-продавца. Срок исполнения банковской гарантии обычно составляет 3-5 дней. За это время банк обязан выплатить компенсацию.